10年ほど前の、住宅金融公庫の金利は5%台でしたが、今の基準金利は史上最低の2％台です。
確かに金利が半分以下になっているのですから、20年から30年も返済をしていく住宅ローンを考えると相当な違いが出てきそうな気がします。きっと、世の中の皆さんはこぞって住宅取得を急いでいるのだろうと思うと、実際にはそうではないようです。
公表されている住宅着工件数は平成8年度の約160万戸をピークに下がり続け、ここ数年のうちには100万戸を下回るといわれています。住宅取得のための贈与税の特例も平成15年度からは3500万円までは無税に改正されていますが、急激に着工件数が伸びているという話は聞いていません。
低金利だからといって、住宅がどんどん売れているわけではないとすると、何か問題なのでしょうか。右肩上がりには伸びなくなった収入や将来に対する不安、デフレによる借入金に対する不安など、数え上げるときりがありませんが、要するに「こんな時期に住宅なんか購入してしまって、支払いは大丈夫なんだろうか？」という疑問を感じる方々が増えていることでしょう。
住宅取得のマネープランは「頭金」と「住宅ローン」に尽きるといっても過言ではありません。ここには住宅取得のノウハウが最新の情報でしっかりと詰まっています。
将来のお金に対する不安は、買いっぱなし・借りっぱなしではなく正しい知識を習得することで解消できることを学んでください。また、「ライフプラン」という世にも不思議な言葉があります。

直訳すると「人生設計」という意味です。さらに、「ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）」という人生の資金設計のアドバイスをする不思議な職業があります。
両者とも、数年前まではほとんど聞かれなかった言葉です。自分のライフプラン（人生設計）などというものを第三者にアドバイスを受けるというのもおかしな話ですし、それに伴う資金のことを外部の専門家に相談するというのもこれまでは考えられない話でした。
しかし、収入不安や景気後退に加えてすべてが「自己責任」という言葉で片付けられてしまう世の中です。「自分の財産は自分で守る」という簡単そうでなかなか実行できないことも、専門家への相談で解消されるケースも多いはずです。
住宅を取得するということは、その他のライフプランに大きな影響を与える可能性が高いわけですから、しっかりした計画を事前に立てておくことが大切です。住宅を購入するときには、なんとなく住宅ローンを組むのが当たり前のような風潮がありますが、借りずに貯めてから購入するほうが無駄な金利負担はありませんし、いくらのものを買ったのかわかりやすいのです。
しかし実際には、貯めるまでの間、どこに住むのか、賃貸であればその家賃負担の問題がありますから、一概に貯めてから買ったほうが得とはいえません。そこが住宅取得の難しいところでもあるわけです。
つまり、どこでどんな生活をいつまでするのか、その後はどうするのかなどライフプランによって、住宅のプランも変わってしまいます。よく「住宅を購入した途端に転勤になった」などという話を聞きます。
転勤族であればなおさら、その勤務先の住宅に関する制度を考慮した上で、どこにいつマイホームを購入するのか、定年退職後はどこに住むのかなどを家族で話し合う必要があり、安易に住宅を購入せず慎重にプランを立てなければいけません。また、無理して住宅ローンを組んでしまった結果、返済が負担になり、生活が苦しくなってしまうケースも多々あります。
最近増えているのは、住宅ローンの返済でボーナス併用払いにしている場合で、会社の業績悪化でボーナスがカットされてしまい、結果ボーナスの金額よりもボーナス時の返済額がオーバーしてしまうケースです。
住宅ローンを組むときには、借りられるだけ借りるのではなく、ゆとりをもって返せる金額を借りるようにすることも大切です。
頭金500万円、ローン年間返済金額120万円×返済年数30年＝3600万円、修繕費・リフォーム費用300万円、取得税・諸費用150万円、固定資産税等20万円×一生（仮に50年）＝1000万円取得返済期間このケースでの支払い合計は5550万円です。
この金額が住宅取得費用なのです。

仮に一生涯の総収入が3億円だった場合、約6分の1が住宅取得費となるわけです。
人生を80年として成人後の生活費が月々25万円×12ヵ月×60年＝1億8000万円だとすると、生活費と住宅取得費の合計だけで2億3550万円になります。
さらに子供が2人いるとして教育費に1人当たり1000万円×2人＝2000万円がかかるといわれています。
とすると、人生を楽しむために使えるお金、余暇費や趣味にかけられる費用は、4000万円程度ということになります。
4000万円といえば大金！と思うかもしれませんが、60年で4000万円ですから、1年では約67万円。車の買換えや海外旅行を数年に1度のペースで行なうだけで、なくなってしまうような金額なのです。
もちろん、生涯収入もそれぞれの費用も、個人によって異なります。しかし、住宅を取得するということは、その他のライフプランに大きな影響を与える可能性が高いわけですから、しっかりした計画を事前に立てておくことが大切です。
住宅を購入するときには、なんとなく住宅ローンを組むのが当たり前のような風潮がありますが、借りずに貯めてから購入するほうが無駄な金利負担はありませんし、いくらのものを買ったのかわかりやすいのです。しかし実際には、貯めるまでの間、どこに住むのか、賃貸であればその家賃負担の問題がありますから、一概に貯めてから買ったほうが得とはいえません。
そこが住宅取得の難しいところでもあるわけです。つまり、どこでどんな生活をいつまでするのか、その後はどうするのかなどライフプランによって、住宅のプランも変わってしまいます。
よく「住宅を購入した途端に転勤になった」などという話を聞きます。転勤族であればなおさら、その勤務先の住宅に関する制度を考慮した上で、どこにいつマイホームを購入するのか、定年退職後はどこに住むのかなどを家族で話し合う必要があり、安易に住宅を購入せず慎重にプランを立てなければいけません。
また、無理して住宅ローンを組んでしまった結果、返済が負担になり、生活が苦しくなってしまうケースも多々あります。
最近増えているのは、住宅ローンの返済でボーナス併用払いにしている場合で、会社の業績悪化でボーナスがカットされてしまい、結果ボーナスの金額よりもボーナス時の返済額がオーバーしてしまうケースです。
住宅ローンを組むときには、借りられるだけ借りるのではなく、ゆとりをもって返せる金額を借りるようにすることも大切です。頭金づくりに有効な７つの商品・制度住宅を取得する場合には、自己資金とそれで足りない部分は住宅ローンで準備するのが一般的です。

自己資金が多ければ多いほど、住宅ローンは少額で済むわけです。住宅ローンは借金ですから、金利を負担して返済しなければならないものです。
であれば、最初にある程度自己資金を準備しておいたほうが住宅取得費用は抑えることができます。

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